Zájemci o hypotéky mohou od října žádat o úvěr na bydlení v maximální hodnotě devítinásobku svého čistého ročního příjmu a zároveň splátka nesmí přesahovat 45 % žadatelova čistého měsíčního příjmu. Dopad na běžné žadatele o hypotéku je tak kvůli přísnějším pravidlům značný. „Nové nařízení České národní banky postihlo hlavně nízkopříjmové skupiny a klienty, kteří o úvěr žádají sami, tedy bez pomoci partnera,“ říká Zbyněk Laisek, manažer srovnávacího portálu Porovnej24.
Jde právě o nepřiměřeně nadsazené ceny nemovitostí, především v Praze a Brně, kde ceny domů a bytů během posledních čtyř let vzrostly o 40 % oproti jejich skutečné hodnotě. Zájemci o koupi se pak dostávají do problémů ve chvílích, kdy dochází k odhadu cen nemovitostí ze strany hypotečních bank. Běžným postupem bank totiž je, že při cenovém odhadu vychází z reálné hodnoty bytu, nikoliv z jeho aktuální tržní ceny, která je v současnosti z důvodu zvýšené poptávky i nízké nabídky nadsazena. Žadatel o hypotéku, který si vyhlédne byt za 4 miliony korun, se tak často dostává do nepříjemné situace, kdy banka vyhodnotí reálnou cenu stejného bytu na 3,5 milionu korun. „Následkem tohoto přístupu je, že zájemci o vlastní bydlení musí vynaložit daleko větší množství vlastních zdrojů, aby rozdíl mezi bankovním odhadem a skutečnou kupní cenou doplatili. Při žádostech o hypotéky je v současné době zcela běžné, že žadatelům nevychází odhadní ceny i o několik set tisíc korun,“ upozorňuje Zbyněk Laisek.
Co se týká zdražování úvěrů na bydlení, v porovnání s předchozími lety se o zásadní cenový skok nejedná. Ceny úvěrů na bydlení byly v posledních letech extrémně nízké a nyní se postupně začínají vracet na cenovou úroveň běžnou před 5-7 lety. Právě před pěti lety se úrokové sazby hypoték pohybovaly kolem hodnoty 3,06 % a do konce roku 2016 dosáhly na vůbec nejnižší hodnotu – 1,77 %. Hodnoty úrokových sazeb nyní pomalu ale jistě rostou.
Vzhledem k aktivní roli ČNB a stále rostoucím cenám nemovitostí není jednoduché situaci na trhu spolehlivě předpovídat a odhadnout. Do vývoje cen nemovitostí i hypoték může vstoupit poměrně velké množství různých faktorů.
Nejvíce nepřehledná je situace právě u nemovitostí, jejichž ceny v posledních letech rychle stoupají. Scénářů různého vývoje je hned několik. Zvýšené ceny nemovitostí donutí zájemce k odložení nákupu, což může vést k zastavení překotného cenového růstu. Ve hře je i varianta, kdy mohou jít ceny na základě nové ekonomické krize strmě dolů.
