Přejít k obsahu | Přejít k hlavnímu menu

Banky utahují opasky, ekonomika tvrdě dopadá na Čechy. Bude lépe?

Ilustrační foto
Ilustrační foto
Foto: Pixabay

Přísnější podmínky, které platí od začátku října, komplikují řadě zájemců o vlastní bydlení možnost získání hypotéky. Ačkoliv jsou nově podmínky pro získání hypotéky výrazně složitější než doposud, cenová hladina úrokových sazeb je stále nižší, než tomu bylo před několika lety. Na tom nic nezměnilo ani listopadové zdražení úrokových sazeb Českou národní bankou. Podle analytiků jsou dnes problémem zejména nepřiměřeně nadsazené ceny bytů. S jakými problémy se nyní potýkají běžní klienti, kteří mají zájem o nákup vlastní nemovitosti?

Zájemci o hypotéky mohou od října žádat o úvěr na bydlení v maximální hodnotě devítinásobku svého čistého ročního příjmu a zároveň splátka nesmí přesahovat 45 % žadatelova čistého měsíčního příjmu. Dopad na běžné žadatele o hypotéku je tak kvůli přísnějším pravidlům značný. „Nové nařízení České národní banky postihlo hlavně nízkopříjmové skupiny a klienty, kteří o úvěr žádají sami, tedy bez pomoci partnera,“ říká Zbyněk Laisek, manažer srovnávacího portálu Porovnej24.

Jde právě o nepřiměřeně nadsazené ceny nemovitostí, především v Praze a Brně, kde ceny domů a bytů během posledních čtyř let vzrostly o 40 % oproti jejich skutečné hodnotě. Zájemci o koupi se pak dostávají do problémů ve chvílích, kdy dochází k odhadu cen nemovitostí ze strany hypotečních bank. Běžným postupem bank totiž je, že při cenovém odhadu vychází z reálné hodnoty bytu, nikoliv z jeho aktuální tržní ceny, která je v současnosti z důvodu zvýšené poptávky i nízké nabídky nadsazena. Žadatel o hypotéku, který si vyhlédne byt za 4 miliony korun, se tak často dostává do nepříjemné situace, kdy banka vyhodnotí reálnou cenu stejného bytu na 3,5 milionu korun. „Následkem tohoto přístupu je, že zájemci o vlastní bydlení musí vynaložit daleko větší množství vlastních zdrojů, aby rozdíl mezi bankovním odhadem a skutečnou kupní cenou doplatili. Při žádostech o hypotéky je v současné době zcela běžné, že žadatelům nevychází odhadní ceny i o několik set tisíc korun,“ upozorňuje Zbyněk Laisek.

Co se týká zdražování úvěrů na bydlení, v porovnání s předchozími lety se o zásadní cenový skok nejedná. Ceny úvěrů na bydlení byly v posledních letech extrémně nízké a nyní se postupně začínají vracet na cenovou úroveň běžnou před 5-7 lety. Právě před pěti lety se úrokové sazby hypoték pohybovaly kolem hodnoty 3,06 % a do konce roku 2016 dosáhly na vůbec nejnižší hodnotu – 1,77 %. Hodnoty úrokových sazeb nyní pomalu ale jistě rostou. 

Vzhledem k aktivní roli ČNB a stále rostoucím cenám nemovitostí není jednoduché situaci na trhu spolehlivě předpovídat a odhadnout. Do vývoje cen nemovitostí i hypoték může vstoupit poměrně velké množství různých faktorů.

Nejvíce nepřehledná je situace právě u nemovitostí, jejichž ceny v posledních letech rychle stoupají. Scénářů různého vývoje je hned několik. Zvýšené ceny nemovitostí donutí zájemce k odložení nákupu, což může vést k zastavení překotného cenového růstu. Ve hře je i varianta, kdy mohou jít ceny na základě nové ekonomické krize strmě dolů.

Témata:  banky ekonomika

Související

Aktuálně se děje

2. července 2025 21:00

Dakota Johnson ve Varech. Představí se jako exkluzivní dohazovačka v Dokonalé shodě

Americká herečka Dakota Johnson na 59. MFF Karlovy Vary osobně uvede komedii Dokonalá shoda, rozehrávající poněkud toxické vztahy milostného trojúhelníku. Před slavnostním představením filmu 6. července ve Velkém sále Thermalu hollywoodská star převezme Cenu prezidenta MFF KV. Do českých kin Dokonalá shoda vstoupí 14. srpna.

Zdroj: Jiří Hrubý

Další zprávy

Vláda, ilustrační fotografie.

Komentář

Česko hospodaří nejlépe za šest let, roli hraje několik faktorů. Příští rok to bude jiné

Vládě se v červnu podařilo přebytkovým hospodařením snížit letošní kumulovaný deficit státního rozpočtu, který tak v polovině roku činil 152,4 miliardy korun, o takřka dvacet miliard méně než koncem května. Oproti loňskému konci června je nynější deficit o 26,2 miliardy korun nižší. To svědčí o pozvolně pokračujícím ozdravování veřejných financí. Naposledy byl červnový deficit státního rozpočtu nižší roku 2019, tedy před propuknutím covidové pandemie.